Немного об ипотеке. Перспектива развития

В России практика ипотечного кредитования не является столь обширной, как, скажем, на Западе. Однако в какой-то мере этот рынок можно назвать сформировавшимся или устоявшимся — определены механизмы его работы, более или менее четко прослеживаются ближайшая и отдаленная перспективы, постепенно ипотечное кредитование становится все более доступным для заемщиков.

Говорить о том, что данный рынок стабилен, а его продукт может позволить себе практически каждый, пока рано, но постепенно сфера ипотечного кредитования приходит именно в такое состояние. Необходимость такого явления, как ипотека, на российском рынке жилья очевидна — суммами, достаточными для покупки жилья «здесь и сейчас» располагают очень немногие желающие стать новоселами.

Получается, что ипотека дает всем остальным возможность приобрести дом или квартиру, не подорвав при этом семейный бюджет. Вроде бы, все хорошо: банки получают свою прибыль, их клиенты — жилье, государство налоги. В то же время для первого и второго звеньев данной цепочки на практике не все выглядит так радужно.

Для кредитных организаций выдача заемных средств несет в себе колоссальные риски. Для того, чтобы минимизировать их, банки должны бы вводить более сложные процедуры получения кредита, повышать процентные ставки, удерживать всевозможные комиссии, но на деле выходит совсем по-другому.

Конкуренция между кредитными организациями растет, что приводит их к необходимости поступать с точностью до наоборот, создавая наиболее удобные клиенту условия. Заемщик же не всегда оказывается готов принять требования банка.

Действительно, в России процентные ставки по ипотечным кредитам держатся на довольно высоком уровне. В совокупности с дороговизной жилья это дает не самый лучший эффект — квартира или дом оказываются не по карману потенциальным новоселам, что сводит на нет все усилия банков.

Кажется, ситуация с ипотечным кредитованием выглядит более, чем мрачной, однако перспективы рынка вполне оптимистичны. Если задуматься, ипотека, несмотря на кажущуюся дороговизну, является достаточно выгодным мероприятием. За то время, пока не истечет срок кредита, стоимость приобретаемого жилья возрастет настолько, что в результате у его владельца есть все шансы остаться в прибыли. В наибольшей степени данное утверждение касается столицы и курортных городов страны.

Помимо этого стоит учитывать и то, что с каждым годом выплаты по ипотеке будут все менее ощутимыми в семейном бюджете. Подобных аргументов можно привести множество, и все они свидетельствуют только об одном — ипотека для заемщика является выгодным предприятием. Это значит, что с течением времени ипотечными программами будет пользоваться все больше покупателей жилья.

По мере роста спроса и банки получат возможность предлагать своим клиентам все более выгодные условия. Как знать, может быть, при таком развитии событий «европейская» ставка по ипотечному кредиту в 6-8% станет вполне обыденной и для России.